Nathalie Brisson, planificatrice financière

Se construire un portefeuille

 

Stratégies complémentaires au REEE :

options pour vous aider à épargner selon vos besoins

 

Un niveau suffisant d’épargne et une planification judicieuse pourraient permettre à vos enfants

de choisir l’établissement d’enseignement postsecondaire de leur choix.

 

Le REEE joue un rôle important dans l’épargne-études de vos enfants, mais il pourrait ne pas couvrir la totalité des frais d’études.

 

Envisagez d’autres stratégies fiscalement efficaces, comme le CELI ou une fiducie jusqu’à l’âge de 40 ans.

 

Vous voulez ce qu’il y a de mieux pour vos enfants. Et pour une foule d’excellentes raisons, des études collégiales ou universitaires constituent l’un des plus beaux cadeaux que vous pouvez leur faire pour qu'ils partent du bon pied dans la vie. Bien sûr, leur potentiel de gains s’en trouvera augmenté, puisqu’un diplômé universitaire gagne en moyenne 1,75 fois plus qu’un titulaire d’un diplôme d’études secondaires. Sur une carrière de 30 ans, cela pourrait

représenter un revenu additionnel de 1,2 million de dollars.

 

En outre, vos enfants pourront plus facilement se trouver un emploi. De nos jours, beaucoup d'emplois exigent une formation postsecondaire, et cela devrait s’accroître à l’avenir. De plus, on tire toujours des études postsecondaires des leçons de vie et des relations fort utiles.

 

Le REEE est le premier choix

 

Un REEE constitue pour une forte majorité de Canadiens le moyen le plus efficace de créer un fonds d’études qui fructifie afin de faire face au coût futur des études. Mais avez-vous vérifié quelle partie de l’ensemble des frais d’études sera réellement couverte par le REEE?

 

Voici quelques faits qui vous donneront à réfléchir sur la flambée du coût des études postsecondaires :

 

•• En moyenne, les frais de scolarité des études de premier cycle au Canada ont augmenté de plus de 16 pour cent au cours des quatre dernières années. Un étudiant qui suit un programme universitaire à temps plein peut aujourd’hui s’attendre à payer près de 6 000 $ en

moyenne par année en frais de scolarité seulement.

 

•• Près de 60 pour cent des titulaires d’un diplôme universitaire au Canada accumulent des dettes d’études. Le montant du prêt s'élève en moyenne à 28 000 $.

 

•• Selon les estimations, le coût total d’études de premier cycle de quatre ans loin de la maison

atteindra 100 000 $ d'ici 2025.

 

Stratégies complémentaires au REEE fiscalement avantageuses

 

Vous voulez vous prévaloir de tous les avantages possibles lorsque vous économisez en vue de financer les études postsecondaires de vos enfants pour leur éviter le stress de devoir assumer un prêt étudiant ou d'avoir à travailler à temps partiel durant l’année scolaire. D’autres stratégies de placement peuvent vous aider à faire des économies importantes en plus du REEE.

 

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

 

Le CELI est polyvalent. Vous pouvez accumuler des fonds à l’abri de l’impôt dans votre CELI et, lorsque votre enfant commence des études, vous pouvez retirer l’argent (ainsi que

tout produit de la croissance) sans payer d’impôt. De plus, le montant que vous retirez sera ajouté à vos droits de cotisation au CELI de l’année suivante.

 

notes :

1 Données du recensement de 2006 – Statistique Canada. Rémunération moyenne pour un diplômé du niveau secondaire : 37 403 $; pour un diplômé de l’université : 66 535 $. En supposant un taux d’inflation annuel moyen de 2 %, la différence sur 30 ans totalisera 1,2 million de dollars.

2 Statistique Canada, Tableau CANSIM 477-0077, Droits de scolarité des étudiants canadiens et internationaux selon le niveau d’étude, 2014-2015.

3 Glenn Burley et Adam Awad. L'impact de l'endettement étudiant (rapport de 2015). Fédération canadienne des étudiantes et étudiants.

4 Site Web du Fonds d'éducation Héritage. Les frais associés aux études supérieures.

 

Assurance

 

La plupart des gens voient l’assurance vie comme une protection financière de base pour leurs proches. Or, une police d’assurance vie universelle peut aussi aider à financer

les études de votre enfant.

 

Une police d’assurance vie universelle combine une protection d’assurance vie et un compte de placement. En tant que titulaire, vous choisissez le montant du capital assuré de l’assurance vie, le type de protection dont vous avez besoin et l’assuré, votre enfant en l’occurrence. Vous

payez les primes d’assurance, qui sont normalement très basses pour un mineur et, dans certaines limites, vous pouvez faire des paiements additionnels. Ces dollars supplémentaires sont ensuite placés dans une variété de fonds de placement et fructifieront à l’abri de l’impôt

pendant la durée de la police, faisant de cette accumulation de capital le principal avantage de la police.

 

À tout moment après le 18e anniversaire de votre enfant, vous pouvez choisir de suspendre le paiement des primes et de transférer la propriété de la police à votre enfant. Il s’agit d’un transfert à imposition différée qui permet à l’enfant de puiser dans la valeur de rachat de la police pour payer ses frais d’études universitaires. Et comme l’enfant est maintenant le titulaire de la police, la partie imposable de tout retrait en espèces est imposée au taux marginal

d’imposition de l’enfant, qui est habituellement plus bas.

 

Portefeuilles de revenu mensuel

 

Cette option de fonds de placement vous permet de toucher un revenu mensuel stable et fiscalement avantageux que vous pouvez utiliser pour soutenir financièrement votre

enfant. Une partie du paiement mensuel est traitée comme un remboursement de capital et n’est pas imposée dans l’année de son versement. Ce report de l’impôt peut réduire

votre facture fiscale comparativement à des retraits faits à partir d’autres types de placements.

Fiducie jusqu’à l’âge de 40 ans

 

Si vous prévoyez économiser une somme d’argent importante, une fiducie jusqu’à l’âge de 40 ans structurée judicieusement peut constituer un moyen efficace d’accumuler du capital

dans le but de financer des études. Elle offre des occasions de fractionner le revenu, de sorte que l’appréciation du capital peut être imposée au nom du bénéficiaire, à un taux

d’imposition habituellement inférieur au vôtre. Quand vous la financez au moyen d’un emprunt, vous conservez l’accès au capital, ce qui vous permet de décider de l’utilisation du capital que le bénéficiaire fréquente ou non un établissement postsecondaire.

 

Le moment venu, vous voulez que vos enfants aient les moyens de s’offrir le programme d’études collégiales ou universitaires de leur choix et d’embrasser la carrière qui les stimule.

 

Nous pouvons vous aider à faire les meilleurs choix pour le REEE et les options de placement connexes pour les aider à atteindre leurs buts.

 

Si vous souhaitez connaître des façons d’épargner pour les études de vos enfants, c’est avec plaisir que je vous aiderai.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Agenda 2017

LIENS

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Mercredi 25 octobre, 7 h 30

Déjeuner Avoir su !

Cora Sainte-Catherine

coût : gratuit

réservation Avoir su !

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Mardi 31 octobre 9 h à 16 h

Rôles et responsabilité d’un conseil d’administration d’organisme

inscription requise

Centre d'action bénévole du grand Châteauguay

*

Samedi 4 novembre, 8 h 30 à 16 h

Bouquinerie et bazar des Anciens presbytères de Saint-Constant

Société d’histoire et de patrimoine de Lignery

244-246-248, rue de la Fabrique (bâtiments à l’arrière de l’église)

Info : shplignery@hotmail.com

*

Dimanche 5 novembre

Élection municipale

*

Lundi 6 novembre

10e édition, soirée bénéfice

Fondation Marie-Ève Saulnier

salle Evo – Plaza Centre-ville.

*

Mercredi 15 novembre 9 h à 21 h

Mini-conférence

Le piège énergie est

Éric Pineault

Projet Midas

*

Samedi 18 novembre,

8 h 30 à 16 h

Bouquinerie et bazar des Anciens presbytères de Saint-Constant

Société d’histoire et de patrimoine de Lignery

244-246-248, rue de la Fabrique (bâtiments à l’arrière de l’église)

Info : shplignery@hotmail.com

*

Dimanche 19 novembre, 9 h 30

SHED

conférence Mme Claude Gauthier

Les décorations de Noël en fleurs

info 450-635-3350

*

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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