Nathalie Brisson, planificatrice financière

se construire un portefeuille

Rembourser votre prêt hypothécaire ou cotiser à votre REER?

 

Vous êtes-vous déjà demandé s’il valait mieux rembourser votre prêt hypothécaire ou cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)? Peut-être prévoyez-vous toucher un héritage ou recevoir une prime de votre employeur, et vous ne savez pas encore comment tirer le meilleur parti de ce montant imprévu?

 

La réponse est toujours complexe. Il faut tenir compte de plusieurs variables. Certaines personnes auront avantage à réduire le capital de leur prêt hypothécaire, alors que d’autres auraient plutôt avantage à cotiser à un REER.

 

Voici quelques facteurs à considérer :

 

Votre âge.

Si vous êtes jeune, vous auriez d’abord intérêt à cotiser à un REER. Plus tôt vous aurez de

l’argent dans un régime de retraite, plus longtemps votre argent croîtra à l’abri de l’impôt. Ne négligez pas pour autant de réduire votre prêt hypothécaire au moyen de versements additionnels.

 

Ce geste pourrait vous permettre d’emménager plus rapidement dans une maison plus grande pour combler les besoins de votre famille qui grandit, sans compter qu’à long terme, vous économiserez beaucoup en intérêts.

 

Votre revenu.

Plus votre revenu est élevé, plus vous payez d’impôt. Vous avez donc besoin d’un revenu

avant impôt plus élevé, car vos versements hypothécaires vous coûtent plus cher en dollars

avant impôt. Si votre revenu est élevé, vous auriez intérêt à réduire rapidement ce prêt

coûteux. Cela étant dit, un taux d’impôt plus élevé est également synonyme d’économies

d’impôt plus importantes sur votre cotisation REER.

 

Le rendement de vos placements.

Évaluez raisonnablement quel taux de rendement vous pourriez obtenir sur vos placements

avant de cotiser à un REER. Il peut être plus avantageux d’investir que de rembourser un prêt hypothécaire dans certains cas. Les avantages sont encore plus grands quand l’argent est placé dans un REER, en raison du reportde l’impôt et de la possibilité de déduire les cotisations du revenu imposable.

 

Votre taux hypothécaire.

Si votre taux hypothécaire est plus élevé que le rendement prévu sur vos placements REER, il serait peut-être prudent de rembourser votre prêt hypothécaire, surtout si vous vous attendez à une augmentation des coûts d’emprunt. Mais si votre taux hypothécaire est faible, il serait

peut-être plus avantageux de cotiser à un REER.

 

Avez-vous des droits de cotisation REER inutilisés?

Si vous n’avez pas toujours cotisé votre maximum annuel,vous pouvez cotiser un montant forfaitaire pour combler l’écart. La loi vous autorise à vous prévaloir de vos droits de cotisation inutilisés vous bénéficierez par le fait même d’un remboursement d’impôt substantiel.

 

Votre régime de retraite.

Ceux qui ont un régime de retraite d’employeur généreux peuvent réduire leur prêt

hypothécaire sans pour autant négliger leur sécurité financière future. Bien entendu, vous pouvez accorder la même importance à votre REER et à votre prêt hypothécaire. Par exemple, vous pouvez cotiser à votre REER et utiliser le remboursement d’impôt que générera votre cotisation pour faire un versement hypothécaire additionnel.

 

Points importants :

Le choix que vous ferezentre le remboursement de votre prêt hypothécaire et une cotisation à un REER est tributaire de votre situation actuelle.

 

Tenez compte de tous les facteurs tels que votre âge, votre revenu, vos placements, votre taux hypothécaire et votre régime de retraite. Ils entrent tous en jeu dans votre décision.

 

Si vous vous demandez si vous devriez rembourser votre prêt hypothécaire ou cotiser à un

REER, c’est avec plaisir que je vous aiderai à prendre votre décision.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Agenda 2017

LIENS

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Mercredi 25 octobre, 7 h 30

Déjeuner Avoir su !

Cora Sainte-Catherine

coût : gratuit

réservation Avoir su !

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Mardi 31 octobre 9 h à 16 h

Rôles et responsabilité d’un conseil d’administration d’organisme

inscription requise

Centre d'action bénévole du grand Châteauguay

*

Samedi 4 novembre, 8 h 30 à 16 h

Bouquinerie et bazar des Anciens presbytères de Saint-Constant

Société d’histoire et de patrimoine de Lignery

244-246-248, rue de la Fabrique (bâtiments à l’arrière de l’église)

Info : shplignery@hotmail.com

*

Dimanche 5 novembre

Élection municipale

*

Lundi 6 novembre

10e édition, soirée bénéfice

Fondation Marie-Ève Saulnier

salle Evo – Plaza Centre-ville.

*

Mercredi 15 novembre 9 h à 21 h

Mini-conférence

Le piège énergie est

Éric Pineault

Projet Midas

*

Samedi 18 novembre,

8 h 30 à 16 h

Bouquinerie et bazar des Anciens presbytères de Saint-Constant

Société d’histoire et de patrimoine de Lignery

244-246-248, rue de la Fabrique (bâtiments à l’arrière de l’église)

Info : shplignery@hotmail.com

*

Dimanche 19 novembre, 9 h 30

SHED

conférence Mme Claude Gauthier

Les décorations de Noël en fleurs

info 450-635-3350

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